En los últimos nueve años, Ecuador ha sido testigo del cierre de 525 cooperativas de ahorro y crédito. Este fenómeno se debe principalmente a la falta de liquidez que enfrentan estas instituciones financieras. Aquí te explico más al respecto:
Insolvencia y Liquidación Forzosa:
El 38 % de estas cooperativas cerró debido a un proceso de liquidación forzosa. Simplemente no tenían los recursos suficientes para respaldar los ahorros de sus socios1.
La solvencia es crucial para la estabilidad financiera. El mínimo requerido para las cooperativas es el 9 %, y cuando no se cumple, la liquidación es inevitable.
Absorción por las Grandes:
El 62 % de las cooperativas desaparecidas fue absorbido por las más grandes. Esto ha llevado a una concentración en el sector1.
En los últimos nueve años, la tendencia ha sido descendente: en 2016, cerraron 80 cooperativas; en 2020, 131.
Alerta por Morosidad:
Aunque la solvencia del sistema está por encima del mínimo legal, el índice de morosidad se duplicó en los últimos dos años.
Si este porcentaje sigue aumentando, las cooperativas deberán ser más selectivas al otorgar créditos y las tasas de interés podrían incrementarse1.
Seguro de Depósitos:
Cuando una cooperativa se liquida, los socios tienen derecho al seguro de depósitos. Desde 2013, se han devuelto USD 125 millones a 550 mil socios de 234 instituciones financieras, cubriendo el 98 % de los fondos de las cooperativas desaparecidas1.
En resumen, la falta de liquidez y la insolvencia han llevado al cierre de estas cooperativas, afectando a miles de ahorradores. La estabilidad del sistema sigue siendo un desafío, pero las medidas tomadas buscan proteger los intereses de los socios1.
Nota: Las cifras y datos provienen de la Superintendencia de la Economía Popular y Solidaria1.
